Кажется, что регулярные платежи по кредитной карте постепенно уменьшают задолженность. Однако многие владельцы карт сталкиваются с парадоксальной ситуацией: спустя полгода сумма долга в приложении банка остается практически неизменной. Экономист Руслан Султанов рассказал, почему так происходит, передает Ulysmedia.kz.
Экономист отметил, что суть проблемы кроется в структуре минимального платежа. Для банка это не инструмент погашения основного долга, а скорее страховка от просрочки. В первую очередь из этой суммы списываются начисленные за месяц проценты. Лишь остаток идет на уменьшение тела кредита. При процентных ставках по кредиткам, которые часто достигают 40–50% годовых, львиная доля платежа уходит именно на покрытие этих процентов.
Наглядный пример показывает масштаб потери. Если минимальный платеж составляет 10 000 тенге, то при текущих ставках около 8 000 тенге уйдет на проценты, и лишь 2 000 тенге реально сократят долг. Гасить 200 000 тенге таким образом — задача почти невыполнимая в разумные сроки. Итоговая переплата может превысить стоимость первоначальной покупки, превратив кредитку в бесконечную финансовую нагрузку.
- Что это значит для вашего кошелька. Минимальный платеж защищает только от просрочки. Из долга он почти не выводит. Если платить строго минимум, кредитка превращается в постоянную ежемесячную плату без видимого конца - выйти из нее помогает только одно: платить больше минимума и закрывать долг целиком при первой возможности.
Деньги редко исчезают из-за одной большой ошибки. Обычно они уходят понемногу - через привычки, эмоции и решения, которые кажутся совершенно безобидными, - объяснил экономист.
В Казахстане меняют порядок работы с гражданами, которые одновременно задолжали нескольким кредиторам. Теперь долги перед банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами можно будет рассматривать вместе, а не пытаться договариваться с каждым отдельно.